Il peut arriver à tout le monde d’être dans une mauvaise passe financière et de malheureusement devoir faire faillite. L’important est d’être capable de remonter votre cote de crédit pour que les prêteurs vous fassent à nouveau confiance. 

Voici un résumé des méthodes pour réussir à se refaire une santé financière

  • Identifier les causes ou habitudes qui ont causées un surendettement et menées à la faillite
  • Établir un budget
  • Faire vos paiements à temps
  • Recommencer à emprunter 
  • Démontrer de la stabilité

IDENTIFIER LES CAUSES 

Il est important d’être honnête envers soi-même et pouvoir réellement identifier les causes qui nous ont menées à cette faillite. Posez-vous les bonnes questions, est-ce que c’est causé par des mauvaises habitudes, des achats impulsifs, de la mauvaise gestion ou simplement par des évènements de la vie. Ensuite vous serez en mesure ne pas retomber dans le même pattern et utiliser votre crédit de façon responsable.

ÉTABLIR SON BUDGET

Avoir un budget est essentiel pour nous permettre de savoir où va notre argent , établir nos priorités et nous permettre de rétablir notre crédit correctement. Plusieurs institutions financières vous offrent la possibilité de faire votre budget en ligne avec des outils prévus à cet effet ou vous pouvez aussi trouver des applications sur votre téléphone mobile ou plateformes qui offrent gratuitement ce service. Jetez un coup d’œil à cette plateforme qui est très intéressante Budget en ligne.

PAYER À TEMPS

Faire tous ses paiements à temps est la base. « Un paiement en retard a le même effet négatif sur la cote de crédit que la dette soit de 30 $ ou de 10 000 $ », explique Sylvie Bouchard, directrice expert crédit et évaluation à la Banque Nationale. 

Si vous pensez que vous pourriez oublier de faire vos paiements en temps, optez pour des virements automatiques et mettez vous un rappel à votre agenda pour vous assurez d’avoir l’argent dans votre compte bancaire. Il y a plein de trucs pour ne pas oublier de faire nos paiements. Le meilleur est sans aucun doute de payer au moment où vous recevez votre compte et de ne pas remettre à plus tard, de cette façon c’est classé et plus d’oubli.

Recommencer à emprunter

Il est bon de recommencer à emprunter tranquillement après une faillite mais attention à ne pas faire de nombreuses demandes. Faire trop demande de crédit est néfaste pour votre cote de crédit, surtout si vous essuyez des refus. Optez pour une carte de crédit avec dépôt de garantie, c’est simple et efficace. L’institution vous demandera un dépôt pour couvrir la limite de crédit accordée

Un autre point à ne pas perdre de vue est d’avoir trop de crédit, donc si possible, limitez-vous à une carte de crédit et des emprunts ou financements nécessaires uniquement. Le fait d’avoir trop de crédit disponible augmente votre capacité d’endettement, et ce, même si vos comptes sont à zéro. La capacité d’endettement équivaut au total des limite de crédit qui vous sont accordées. De préférence, trouvez des solutions adaptées à votre situation. 

Faites des demandes de financement que vous serez en mesure de rembourser le plus rapidement possible, un délai de 3 ans est moins serait raisonnable et surtout payant pour votre pointage de crédit.

Assurez-vous de ne pas utiliser la totalité du crédit disponible. Idéalement, utilisez entre 30% et 50% de votre limite permise, par exemple si votre carte vous autorise une limite de 2 000$, n’utilisez jamais plus de 1 000$ mais encore mieux d’utiliser juste 600$ par mois, et vous assurer de bien rembourser en totalité AVANT la date limite. 

À ÉVITER 

  • Adhérer à une carte de crédit seulement pour obtenir des rabais ou cadeau
  • Faire des demandes de crédit juste pour savoir si vous serait accepté
  • Aller au maximum de sa capacité financière

DÉMONTRER DE LA STABILITÉ

La stabilité au niveau du crédit ce n’est pas simplement de payer à temps. Les créanciers et prêteurs ont majoritairement comme critère la stabilité d’emploi et de résidence. Il est donc important de tenter le plus possible de demeurer à la même adresse et de conserver un emploi stable. Cela démontre que vous êtes stable dans toutes les sphères de votre vie et que vous serez un meilleur payeur. 

Comme votre réputation personnelle ou professionnelle, le crédit peut être facilement détruit et est long à rétablir. 

Consultez régulièrement votre dossier de crédit pour l’examiner afin de vous assurer que les informations sont exactes. Vous pouvez demander un exemplaire gratuit directement sur le site d’Equifax. Si des corrections sont nécessaires, agissez aussitôt en contactant directement le prêteur ou le créancier en question et en lui demandant de procéder aux corrections.

Soyez toujours prudent et évitez les dépenses superflues et les demandes de crédit au minimum.

Faite une demande

Laura Geller
Brossard

Bien aimé mon expérience. Ce qui ma plu le plus, c'est la disponibilité de Brigitte même après que les contrats étaient signés et la vente conclue. Elle m'est revenue rapidement et les derniers détails furent réglés dans les délais entendus.